Czy spłata kredytu środkami z innego banku, które wpływają na konto techniczne, to transakcja ponadprogowa do zgłoszenia do GIIF?

W typowym układzie nie. Wpływ środków z banku krajowego na konto techniczne to transfer, o którym informację przekazuje bank, który ten transfer wykonuje. Po stronie banku przyjmującego działa wyłączenie z art. 72 ust. 1 pkt 2 lit. b ustawy AML: krajowy transfer z innej instytucji obowiązanej. Zaliczenie środków z konta technicznego na spłatę kredytu nie jest kolejnym transferem. To rozliczenie na rachunku własnym banku, które prowadzi do wygaśnięcia jego wierzytelności (por. art. 72 ust. 1 pkt 2 lit. c). Inaczej jest, gdy środki przychodzą spoza Polski: wtedy informację przekazuje bank odbiorcy (art. 72 ust. 2). Brak raportu ponadprogowego nie zwalnia banku z analizy transakcji, ustalenia źródła środków i oceny, czy nie trzeba zawiadomić GIIF na podstawie art. 74.